日前，在聚焦履行社会责任、助力乡村振兴、推进普惠金融、便民服务等方面，银行武汉分行、湖北市场监督管理联合印发《湖北小微企业和个体工商户首次贷款拓展专项行动方案》（以下简称《方案》），自上而下围绕“我为群众办实事”主题，专项开展首次贷款拓展行动，扎实做好“六稳”工作，推动信用贷款占比持续提升，积极新模式，融资便利度和获得感不断提高。
湖北市场监管官网截图
此次行动聚焦实体经济中尚未获得贷款支持的小微企业和个体工商户。《方案》指出，不断创新和优化普惠信贷产品，力争2021-2023年，全力助力小微企业发展。走进小微企业 个性化金融方案“送温暖”走访小微企业并为其解决实际困难，全小微企业首贷户拓展10万户，是佛山工行“我为群众办实事”主题活动的重要内容。在走访中，累计发放小微企业首次贷款金额超过3000亿元，一家处于成长期的服装生产企业受到了佛山工行的关注，累计新增个体工商户有贷款余额户数30万户，受疫情影响，新增个体工商户经营性贷款1000亿元以上；力争到2023年末，该企业应收账款期拉长，全单户授信1000万元以下小微企业信用贷款余额占比达到30%，个体工商户经营性信用贷款余额占比达到20%；推动银行1天内受理融资需求、3天内调查收集资料并向企业发送受理回告清单，初步满足条件的5天内落实授信条件、1天作出贷款审批决定并反馈办理结果，合计10日内可办结的“1351”首贷服务模式。
行动主要措施包括——
分别建立小微企业
和个体工商户无贷户名单
银行武汉分行与市场监管建立数据共享机制，筛选建立全“小微企业无贷户名单”和“个体工商户无贷户名单”，通过银行武汉分行金融网点通服务平台向级金融机构推送，并依据市场主体注册登记机关等信息分解至各市县银行。
充分借助金融科技手段
提升无贷户融资对接效率
创设便利企业融资的“楚天贷款码”，为各类市场主体搭建线上融资发布“绿色通道”，并重点应用于首次贷款拓展工作。市场主体可通过“楚天贷款码”填报意向融资需求，经过可信身份认证后，实时传输至银行武汉分行金融网点通服务平台，后台定向推送至企业意向金融机构，由金融机构负责实施“1351”首贷融资服务。
推动“四张清单”服务机制
全面覆盖首贷户
完善小微企业授权、授信、受理回告、尽职免责“四张清单”服务机制，更好支持无贷户获得首次贷款。在风险可控的前提下，简化首贷授信审批流程，公示首贷产品准入条件，及时反馈贷款办理进度，将“1351”首贷融资要求嵌入授信审批和服务流程。
创新重点行业、重点群体
首贷融资模式
明确重点支持受疫情或其他因素持续影响的行业企业，鼓励银行业金融机构根据不同行业企业、不同群体融资需求特点提供差异化金融服务。
支持更多首贷户
以信用方式获得融资支持
对于受疫情持续影响恢复生产经营受阻但信用状况较好的小微企业和个体工商户，鼓励金融机构发放免抵押担保的信用贷款。
建立首贷户差异化信贷审批
和考核激励机制
积极创新“四张清单+金融辅导员”服务模式，遴选首贷拓展团队，为成长能力好、融资需求强烈的无贷户提供“店小二”式融资服务，提高首次贷款拓展成功率和覆盖面。
在政策保障方面，行动还将安排首贷户专项再贷款再贴现额度、实施普惠小微企业信用贷款支持计划、加创业担保贷款政策支持力度、继续实施普惠小微首次贷款财政奖补政策、发挥新型政银担合作机制支持作用、完善小微企业信用信息服务平台，切实解决小微企业和个体工商户首贷难题，不断提升小微企业和个体工商户融资便利度和获得感，激活小微企业和个体工商户发展动能。
