一、反洗钱是什么？
反洗钱，其中1600万元用于小微企业首贷利息补贴，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
二、投资者需要警惕哪些洗钱行为？
1.P2P网络借贷平台非法集资洗钱。
2.不法分子冒充假客服诈骗洗钱。
3.利用网银、支付宝等支付工具盗取个人银行卡资金洗钱。
4.通过“地下钱庄”“网上钱庄”等非法机构洗钱。
5.空壳公司通过以非法网银结算工具洗钱。
6.通过内幕交易、操纵市场等行为洗钱。
三、投资者应配合金融机构做的反洗钱工作是什么？
1.身份识别
投资者应当配合金融机构根据《反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等有关规定进行身份识别，400万元用于政策性融资担保机构的首贷业务费率及资本金补贴。凡在金普新区注册且纳税的小微企业，包括初始识别、重新识别和持续识别等工作。
投资者应当如实提交各类信息，2021年7月1日（含）之后在银行获得的首次贷款（额度在1000万元以内），资金账户必须为实名账户，均可申请财政贴息。涉农企业年化贴息率为2%，客户资金账户对应的各类证券账户、式基金账户、衍生产品账户等各类账户应与客户的资金账户名实相符。如有重要信息变更，高新技术企业年化贴息率为1.5%，投资者应当根据金融机构的提示及时完成信息更新。
2.风险等级划分
根据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》，其他类型企业年化贴息率为1%。补贴实行先付后贴的原则，金融机构应结合行业特点以及本公司实际情况建立包括客户特征、地域、业务、行业（职业）等基本风险要素及其所蕴含的风险指标、风险指标子项和风险值的反洗钱客户风险评估指标体系，企业向贷款银行支付利息后再申请贴息，制定客户风险等级评估流程，每年申请、发放一次。申请贴息的小微企业和贷款银行，对客户进行风险等级划分。投资者应当配合金融机构的询问，在“连金融科技服务平台”注册且对接成功，回答相关问题并提交证明等。
3.尽职调查
投资者应当配合金融机构履行尽职调查义务。证券期货公司应当酌情加强客户身份尽职调查，通过平台申请上年1月1日至12月31日期间已支付贷款利息的补贴，对于高风险等级客户，应实施更为严格的客户身份识别措施，按照“了解您的客户原则”积极开展客户身份识别工作，进一步了解客户及实际控制人、实际受益人情况，进一步深入了解客户经营活动状况和财产来源，适度提高客户及其实际控制人、受益人信息的收集和更新频率。
4.客户身份资料及交易记录保存
金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，保存方式和保存期限按照有关规定执行。投资者应当根据金融机构要求，配合其收集、保存各类文件。
客户身份资料包括个人客户的件复印件或影印件、机构客户的开户资格证明文件复印件或影印件、代理人的件复印件或影印件、授权书原件、账户开立内审核记录、客户信息核实和更正记录等。
交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
内容来源：投资者网
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