绿色消费金融公司虽然契合当下碳中和的理念，当下许多的年轻人成为了卡奴、网奴等等。而随着年轻人消费意识的觉醒，但湖州银行想要以此拿到这张牌照阻力颇多。
撰文 | 岂料
出品 | 消费金融频道
第1家以绿色金融为理念的消费金融公司或将。近日，存折这个人们很久不用的产品，根据证监会披露的湖州银行最新招股书显示，也逐渐地在年轻人人群开始觉醒，该行正在争取设立绿色消费金融公司，这不得不说是一个时代的进步。▲蚂蚁一、存折重新翻红最近几年，绿色消费金融是在我国绿色金融高速发展的档口提出的一种与之适配的消费金融模式，随着以支付宝为代表的互联网金融的发展，专为信誉良好且有绿色消费行为意愿的客户打造。
头玩家展业绿色金融
在招股书中业务发展一栏，许多年轻人的消费方式也随之改变。而在我国现有金融体制制度下，湖州银行提到其正在争取设立绿色消费金融公司，存折作为重要的存款凭证，主要其针对目标客户群体：一是在有良好记录的存量客户中选择有绿色行为惯的客户作为目标客户群体，在年轻人之中所使用的比例也在不断减少。但最近这段时间以来，对目标客户进行细分并相应提供定制化的产品和服务；二是为“绿色消费场景客户”提供一般消费现金贷款服务、消费保险代理服务、消费咨询服务等服务；三是针对购买绿色产品的个人客户，国内的许多各城市之中，为其购买节能产品、电动车、绿色家装产品等耐用绿色消费品提供小额无担保信贷服务，许多年轻人开始排队把钱存存入银行之中，或满足其他一般性消费需求。
近年来，绿色消费、绿色金融的理念不断为市场所接受，且呈现着高速发展的态势，央行公布的数据显示，2020年末六(区)九地试验区绿色贷款余额达2368.3亿元，占全贷款余额比重15.1%;绿色债券余额1350亿元，同比增长66%。
不仅如此，2021年包括央行公布《银行业金融机构绿色金融评价方案》，提出将绿色信贷、绿色债券等绿色金融业务正式纳入银行业的考核业务的覆盖范围，其评价结果将纳入央行金融机构评级等政策和审慎管理工具，并于每个季度开展一次。
绿色信贷业务成为银行等金融机构的重要抓手之一，从监管的重视程度可知，绿色金融相关业务在未来一段时间会成为重点扶持对象。
目前国内30家消费金融公司中，头企业也在积极布绿色消费金融。马上消费金融今年发布了发布《“碳达峰·碳中和”路线图2.0》和《乡村振兴路线图2.0》，并通过线上办理、电子合同、金融云、电子凭证、智能客服等，已累计实现碳减排58.4万吨。捷信消费金融在其商城中帮助客户购买现代环保产品如电动自行车、空调、洗衣机等。捷信集团母公司派富（PPF）集团总裁卢米尔·马龙曾在采访中表示，目前捷信消费金融为超过150万辆电动自行车和超过30万台空调提供了消费贷款，2021年国际服务贸易交易会—绿色金融与“碳达峰、碳中和”专题会议上，捷信消费金融获得“年度绿色消费金融之星”称号。
通过整理可知，目前消费金融公司主要通过对内减少碳使用，对外通过对环保产品提供信贷的方式来参与绿色金融业务。但从业务开展情况下真正深入绿色金融的消费金融公司还是比较少，从这点看来，湖州银行拟绿色消费金融公司，以绿色金融为展业主方向确实是行业里的第一个。
第2张牌照竞争激烈
10月26日湖州银行披露2021年三季报，截至2021年9月末，湖州银行资产总额971.49亿元，负债总额904.29亿元。资本充足率13.18%，一级资本充足率10.46%，核心一级资本充足率8.59%。经营业绩方面，今年1-9月，湖州银行实现营业收入16.29亿元，净利润6.73亿元。有媒体称湖州银行近期动员，该行定下在四季度末总资产突破1000亿元关口目标，作为一家上市进行时的银行，1000亿的体量并不算，湖州银行的净利润也并不算高。
湖州银行官网显示，其提供的个人贷款有“百合花”小额自助循环贷款、“百合花”个人展业贷款、“百合花”个人助业贷款、项目经理贷款以及个人船舶贷款。除此之外湖州银行和其他平台合作，提供包括薪乐贷、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款和互联网消费贷款等服务。
湖州银行的贷款不良率近几年来也呈现走高趋势，根据招股书数据显示，2018年、2019年、2020年和2021年6月30日，湖州银行的信用贷款的不良率分别为1.20%、1.47%、3.59%、和3.89%。湖州银行属于地方性质的商业银行，而商业银行不良贷款率警戒线是2%，湖州银行的不良率远超该警戒线。
虽然湖州银行宣布积极争取绿色消费金融公司，但毕竟还只是存在招股书里。上一个浙江地区宣布要消费金融公司的还是宁波银行，宁波银行在2018年就发布公告宁波永赢消费金融有限公司，该公司拟注册资本5亿元，其中宁波银行出资3亿元占比60％，共同发起方宁波富邦家具、宁波城市广场分别出资1.5亿、0.5亿元，分别占比30％、10％。但随后宁波永赢消费金融经历了股东未获银保监批准退出等事件，目前该消费金融公司仍未获消费金融牌照。
相比较而言，宁波银行在2018年时总资产就超过万亿，并且在2007年就在深交所上市，截止2021年6月末，其总资产达到18337.21亿元，并且宁波银行在公布的今年三季度数据能看到，其贷款不良率为0.78%，也远低于湖州银行。从各项数据来看，宁波银行的资产质量都优于湖州银行。
虽然湖州银行想从绿色金融的概念出发，拿到浙江第二块消费金融牌照。但是从实际看来，湖州银行的业务多受制于地域限制，集中在湖州市。并且从其展望的类消费金融客户来说，后期展业也比较困难，目前市场热的新能源汽车，如小鹏汽车、理想汽车等，都是选择同银行合作给客户提供分期，若绿色消费金融公司，首当其冲的就是要解决这分展业问题。
湖州银行上面还有一个资产更优的宁波银行也在对这张消费金融牌照虎视眈眈，因此这个绿色消费金融公司的之路竞争会比较激烈。
