今天有用户跟我反应,“只要有一线希望就会帮助投资者得到保障”,某某平台的借款,从今年公布的数据来看,逾期3天就开始暴力催收,出借者的拿回分资金的人数已超过了70%,威胁恐吓。
致意思是说:XX你好,而借款者还款的人数达到了75%。专家称出借者和借款者新的“拐点”到了,你某某借钱当前逾期欠款10000元(举例),释放了哪些信号呢?其实早在进入2021年就家就迎来了好的消息,逾期3天,只不过那个时候很多人并没有发现,之前多次与你沟通均为妥善处理,那我们一起来看看监管之下给家释放了哪些信号?一、借款者不用继续遭到网贷的违规,根据《民法典》相关规定及双方签署的《贷款合同》,相信不少借款者深有体会,你已构成严重违约行为,自从网贷被取缔之后,我方将根据你的情况收集相关信息,家生活得到了不少改善,望你主动配合,如已还款请忽略。
用户认为,仅仅逾期3天,只不过那个时候很多人并没有发现,怎么也算不上严重违约,这算是对他的人身攻击,是严重的暴力催收。他说现在不是有催收非法债务罪了么,问这种情况能不能去告平台,能不能让对方坐牢。
首先,在我看来,如果这是正规平台发给用户的催收短信,内容看上去并无明显不妥,也不能算是暴力催收,毕竟也不是爆通讯录或者辱骂借款人。
其次,催收非法债务罪主要针对的是非法债务,比如高利贷,如果是正规借款,这个催收内容并不涉及催收非法债务罪,当然也不能让平台坐牢。
但是有些人就说了,只是逾期3天,只不过那个时候很多人并没有发现,至于“严重违约”吗?
怎么说呢?逾期3天在借款人看来,顶多算个“善意”逾期,毕竟很多人忘性,也许真就是忘了呢?
但是在平台看来,只要用户出现逾期,资金就存在收不回来的可能,那么平台认定这属于“严重违约”,情理上也的确说得通。
所以说,逾期几天跟违约严重程度,实际上并没有很严谨的正相关关系。
那么,逾期天数不一样,会面临不一样的催收吗?是逾期天数越长,被威胁恐吓的概率越吗?
首先,逾期天数不一样,理论上会面临不一样的催收。
比如有些平台会给逾期用户分层,逾期天数短的,平台可能认为余款回收可能性比较,那可能会比较密集的打电话、发短信。
这么做的目的有两个,一是万一用户真是忘了,那可以作为一个强提醒;二是用户不是忘了而是还不上了,那就变成了“强催收”。
在我看来,正规平台面对逾期3天的用户,不太可能出现暴力催收的现象。平台除了想正常回收借款外,还想把用户留在自己平台,所以如果说催收带给用户的体验很差了,那么用户以后再有贷款需求也不太可能来找该平台,对平台来说,只是因为收不回钱的“可能性”就去堵上一个用户再贷款的“可能性”着实不划算。
但是逾期天数多,比如超过半年了,在平台看来,这钱存在完全要不回来的可能。
有人问,你为什么这么说呢?因为将心比心,假如我借了1万给朋友,要了半年还不给我,我觉得概率就是要不回来了。
这种情况下,催收出现一些过激语言或者行为我认为都是正常的。比如严词警告,再不还钱就起诉,或者不断告知用户即将上门催收甚至真的上门催收。
因为这种时候,平台应该不考虑用户再贷款了,更多考虑的是怎么回收借款,当然在这个过程中肯定也是要考虑催收成本的。所以这种时候万一催收还催的比较急,我倒是觉得用户可以跟平台好好协商,比如申请分免息,或者延期展期等等。
但是这并不是建议家把逾期时间都抻到半年,毕竟人生在世,谁都不能保证自己再也不需要贷款。逾期超过半年的用户,想来在数据库中不会是一个“优质”用户,再贷款再申卡可能都会出现问题。
可以猜到的是,各家平台对于什么样的用户采用什么样的催收肯定都是不一样的,有些人逾期半年就收到一次电催,而有些人逾期三天已经在家门口迎接催收了。那么,如果逾期,不同时间段应该采取什么样的应对方式呢?
逾期天数少的,如果确实无力还款,可以跟催收申请延期还款,这时候要争取的是宽延时间;逾期天数多的,如果确实无力还款,可以跟催收申请减免本息,这时候要争取的是还款金额;遇到暴力催收的,除了举报、报警,可以多跟对方耐心周旋,所谓解铃还须系铃人,催收再狠,只要能还钱,都能温和下来;而催收再温柔,只要你不还钱,他都能暴躁起来。所以应对催收的终极招没别的,想办法还钱吧。
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