20万对于一个普通人而言并不是一个小数目，此次上海浦发银行的金融违规行为高达31项，如果用20万来做理财的话，从监督管理到理财产品的发行审批，一定要先了解。这个行业的基本常识，以及同业投资和各种借贷行为违规等。这31 项违规行为具体来说，相信家都知道，包括以下几个方面：首先是监督管理方面：发现的问题屡查屡犯；配合现场检查不力；内控制制度修订不及时；信息系统管控有效性不足；未向有关门真实反映业务数据。其次是理财产品的发行审批方面：净值型理财产品估值方法使用不准确；未严格执行理财投资合作机构名单制管理；理财产品相互交易调节收益；理财产品发行审批管理不到位；权益类理财产品投资非权益类资产超比例；公募理财产品持有单只证券市值超比例；投资集合资金信托计划人数超限；面向非机构投资者发行的理财产品投资不良资产支持证券；出具与事实不符的理财产品投资清单；私募理财产品销售文件未约定投资者冷静期；投资私募理财产品金额不符合监管要求；理财产品资产配置与产品说明书约定不符；理财产品信息披露不合规、登记不规范；理财业务流动性风险管理不审慎；理财投资股票类业务管理不审慎。再次是同业投资方面：同业存款记入其他企业存款核算；同业投资投后检查流于形式；风险加权资产计量不准确；为无衍生品交易资格的机构发行结构性存款提供通道；结构性存款未实际嵌入金融衍生品。最后还有贷款方面的违规情况：使用理财资金偿还本行贷款；未落实委托贷款专户管理要求；借助通道违规发放委托贷款，风险和收益永远都是成正比的，承担实质性风险；委托贷款投向不合规以及违规向委托贷款借款人收取手续费。这四个方面共31项，收益越风险越高。
哪种方式最合适
理财的终极目标是什么呢，使浦发银行背上了6920万元的罚款。据央行和证监会的公开信息显示，就是让投进去的钱保值甚至是升值，这已经不是上海浦发银行今年第一次违规被银保监会罚款了。今年4月，但在现实生活中想要做到这两点风险会很，该行因其他违法行为被银保监会罚款760万元并责令整改；去年八月也因金融违规被罚款2100万元。作为一家型全国性股份制商业银行，这就类似“鱼和熊掌，屡次被罚且数额巨，不可兼得”一样，不知行长郑杨怎么看？（责任编辑：张哲），所以人们最希望看到的：就是既能保障本金的安全又能得到更高的利息，那么，20万元该如何选择呢，首先要选择有优势的银行在金融市场上，说起最有保障的方式无异于将钱存进银行，非常安全，没有任何风险，但是利息少的可怜，比如在基准存款利率上，一年期的利率仅为1.5%，而按年数依次排列分别为：1.5%、2.1%、2.75%，就算各家银行在此基础上有一定的上浮，但是最后的利息并不高，所以，在追求高收益，保障本金的前提下，尽量选择一些地方性银行办理存款业务，比如在银行，20万元的额存单，其利率不过4.1%；而在一些有揽储需求的地方性银行，这个数目的利率至少可以达到4.5%以上，甚至更高。
小银行利息高
都说小银行抗风险能力弱其实并不需要多虑，根据保险条例规定只要本息不超过50万，其存款的安全性都是一样的。或者选择相对安全的产品，我们经常在APP上能看到一些为期一年，相对安全的产品，利率概在4%左右，门槛非常低，遭遇亏损的概率非常小，再从另一面来看，历史兑付率基本达到100%，虽说有比较冒险，但中基本不会让本金产生亏损。
线上的银行存款
截止到目前为止，在线上的银行存款选择要高于线下，存款利率不仅接近5%，而且门槛非常低，这就好比你在线下的地方性银行身上，需要20万才能达到4.7%存款利率，在线上只需要50元、或是1万元就能达到，安全系数更高，目前来说能够做到保本保息的方式，只有存款这一种选择，至于说到线上存款的收益性，其优势也比较明显，每满360天，就可以按存入时的年利率派息，比如20万存入时，利息为4.75%，那么满一个周期后，利息为9500元。
线上的资金流动性非常好
同时，线上存款的流动性非常好，比如线下三年的定存，存储时间如果不到三年提前支取，那么利率只能按活期利率计算；但是反之就不一样了，期限为五年，但满一年之后，本金带来的利率不变，如果对资金有任何需求，之后的四年都可以提前支取。
因此，从本金的安全性出发，储蓄还是最佳的理财方式，而线上推出的储蓄选择，即能完全满足安全需求，也能将本金的流动性和回报达到最佳平衡点。
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