各家银行披露的数据显示，如果真有币王出现，38家A股上市银行中，小编认为会在99版的纸币中产生！因为99版流通时间短，私人银行AUM规模最的是招商银行，很多人还没意识到其收藏价值的时候就已经被05版所取代了，招行私人银行管理客户资产规模已经突破3万亿元，整套流通时间之短暂，客户数量站上10万关，更换之迅速、神秘，遥遥领先同业。
需要指出的是，可谓是货币发行、流通史上“史无前例”的一个奇迹。货币群体性出错第一例：在整个货币历史收藏的长河中，各家私人银行业务的划定门槛不一，以前只看过某个品种是错币，主要包括可投资金融资产600万元（如光、平安、浙商）、800万元（如民生）及1000万元（如招行）三种。各家银行私行规模不能简单类比。其中，而99版6个品种中，私行AUM排在招行私行之后的是工行。截至2020年末，就有5张是错版，工行最近半年内月日均AUM曾达600万元及以上的个人客户18.2万户，几乎是整个全套都出现了错误，管理资产2.2万亿元，增长14.9%。私行AUM达1.78万亿元，较上年增长17.89%。
私人银行业务发源于欧美银行业，招行自2007年8月率先在国内推出私人银行业务，成为国内推出私人银行业务的股份制银行。仅过了十余年，随着国民财富快速增长，私人银行业务在得到了长足的发展，招行、工行和中行已经先后跻身全球私人银行前20强。
私人银行是银行财富管理的重要一环，其基础功能是满足高净值人群在不同阶段的财富管理需求。例如，疫情以来私人银行业务的新趋势是，更多的高净值人群有意识规划其财富传承，且提升财富抗风险能力的意识明显加强。在此情况下，税务申报、不动产投资、账单支付、贷款申请等“非投资”服务成为私人银行新的拓展领域。
但上述调整仍属业务范畴，各家商业银行私人银行可通过建立服务体系、引入合作伙伴来满足客户需求。例如，作为国内第一批组建的私人银行，招行私行在之初就确立了“1+N”的服务体系。其中，“1”是专属的私人银行客户经理；“N”则是客户经理背后的智囊与支持团队，包括投资顾问、产品经理、组合投资经理、法律专家、税务专家等，且“N”的范围还在随客户需求的延展而不断扩。
在打磨“1+N”服务模式的过程中，招行私人银行屡开行业先河，2012年首推家族办公室，2013年落地首单家族信托，2014年率先开办全权委托，2017年首次为超高净值客户定制家族……“1+N”的专业服务模式也早已成为行业仿效的模板。
实际上，真正决定各私人银行业务模式的，是经济结构的深层变化。
经济转型改造私人银行
私人银行业务起源于欧美，已有上百年的历史。但长期以来业务模式并无变化，其模式重变化发生在最近几十年。
上世纪90年代及以前，全球范围内的继承性财富多于新创造财富，私人银行客户多为保守型投资者，即厌恶风险，聚焦于财富保障与个性化顾问服务。随后，信息时代到来，特别是本世纪纳斯达克泡沫等一系列造富运动，使得短期内富裕群体崛起（典型的案例如硅谷IT精英），新富阶层更为进取，对分散化资产配置、综合性的个人顾问需求较高。
对应到市场，在加入WTO后的快速城镇化过程中，基建、房地产、互联网等领域诞生了新一代富豪群体。在西方，私人银行服务的首要目标是帮助客户实现财富保值。在，由于客户多为第一代或者第二代，他们的首要目标是实现财富增值。
不过，上述情况随着经济转型而再次改变。2021年5月，招商银行和贝恩公司联合发布的《2021私人财富报告》显示，2020年，内地个人可投资资产总规模达241万亿元，预计到2021年末将达268万亿元，2018-2020年年均复合增长率为13%。
值得注意的是，高级“打工人”取代创富一代成第来源。报告显示，董监高、职业经理人、专业人士的群体规模持续上升，占全高净值人群比例由2019年的36%上升至2021年的43%，规模首次超过创富一代企业家群体。“富一代”企业家群体占比由2019年的36%降至2021年的25%，“富二代”继承二代群体占比由9%提升至12%。其原因是，随着新经济、新行业的快速发展，股权、期权增值带来财富增长人群显著提升，高管层、专业人士在企业发展中实现了个人价值与公司价值的共同成长。
过去几年，境内外IPO加速、中概股回归趋势显著，特别是新经济领域及其下属的互联网、消费板块；A股科创板开市火爆，高新企业持股人接连上演“造富神话”。新经济企业的崛起带来强劲的股权增值与创富效应，造就了批新富人群。
在注册制下，2019年7月，科创板新股正式上市交易，2020年上市了145家公司，相当于超1/2的A股上市公司在科创板上市，IPO合计募集资金2226.22亿元。2020年8月，创业板并试点注册制首批18家首发企业上市交易。另外，根据投中数据，2020年虽受疫情影响，国内PE/VC市场整体投资规模仍达1767亿美元。
上述新经济带来的更为直接的效果是，创业者及其合伙人、高管团队，通过股权、期权既与公司发展高度绑定，又有望通过多轮融资、股权转让、IPO上市实现财富快速增长。当估值、市值通过资本市场强的杠杆作用发挥出来之后，与创业公司高度绑定的创业者个人，既非单打独斗的个体户，又跳出传统的财富增长“金字塔”模型，成为新经济模式创新的创造者，自身亦成为私人银行客户。由此，私人银行的业务模式也将发生变化。
私行模式之变与不变
新经济模式的变化，不仅正在改造的经济模式，亦将改造私人银行业务的逻辑。
近期，招行AUM时点规模突破10万亿，其中，私人银行AUM突破3万亿元，私行客户数量站上10万户关，在国内商业银行中遥遥领先。招行总行私人银行总经理王晏蓉日前接受媒体采访时表示，招行正在提升私人银行客户服务能力，为高净值客群提供个性化的个人服务，同时满足与其强关联的企业投融资需求，依托招行财富管理体系服务客户。“站在3万亿AUM这样一个新起点和平台上，目前的经营环境和竞争态势也发生了较变化。”
在业内仍在争论私人银行模式的情况下，招行私人银行已经一骑绝尘。国内私人银行，包括最初采用事业模式的中行、民生等已转向零售模式。招行私人银行业务领跑于同业，其最重要的经验之一就是从之日起就采用了“本土血缘和国际视野有机结合”的零售模式。
私行之不变在于服务能力。王晏蓉表示，不管客户的金融需求“是个人的还是企业的，是投资的还是融资，是境内的还是海外的，都可提供”。私行服务内容就不再限在早期的个人的资产配置，而是演变成了更广泛的“人-家-企-社”，满足个人的投资需求，家庭的传承需求和子女教育需求，企业的融资需求和投资需求，甚至社会责任等公益需求。
私行之变在于，私人银行业务不太像是单纯的零售业务，而是前端对应高净值客户群体需求，后端对应全行零售、对公各个业务条线，成为全行前进的核动力。
王晏蓉将其表述为，在“财富管理价值循环链”工作主线上，私人银行业务横跨个人金融和企业金融两端，一头连着高净值客户个人的投资需求，另一头是其背后企业的融资、并购类需求，私人银行有效串联起“财富管理-资产管理-投资银行”的服务链条。
此前，招行提出打造“财富管理价值循环链”的工作主线。同时，招行管理层相关人士在2021年第一季度业绩交流会上阐述了该行的零售银行发展目标：未来五年，招行零售客群预计每年可新获取约1500万新户，零售AUM的复合增力争速保持两位数的增长。
