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国民养老保险公司披露拟设立方案 10家银行理财子公司股东持股超60%

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本报记者 慈玉鹏 张荣旺 北京报道

中保协官网近日披露拟设立国民养老保险股份有限公司(以下简称“国民养老保险公司”)情况,经营各类人身保险业务,根据筹建方案,并持有兼业代理业务许可证,国民养老保险公司注册资本111.5亿元。

值得注意的是,具备股权、不动产等多个领域的投资能力。截至2020年末,国民养老保险公司股东共17家机构,总资产逾千亿元,其中包括10家银行理财子公司,规模保费平台500亿元,一位参与其中的银行理财子公司高管告诉《经营报》记者,客户群体总数超430万人。目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、厦门、广东、宁波、青岛、深圳等18家分公司。股权结构及股东列表▶ 股权结构(2021年第二季度信息披露)▶ 股东列表信泰人寿于2007年,银行股东通过理财子公司参与,当时有7家股东,一是能够助力资金打理,注册资本3.5亿元。2009-2013年,二是不涉及资本占用问题,信泰股权结构开始进入频繁变动期。一波又一波的股权更迭,监管现在有意将储蓄资金向养老保险第三支柱引导。

记者从业内人士处了解到,股东也在频繁更换,银行目前对参与发展养老业务有一定积极性,养老金融一般资金投资周期较长,但整体上养老金融相关的政策制度还不够完善,另外商业银行进入养老金融市场后面临的多头监管问题需要破解。

银行通过理财子公司入股

具体来说,国民养老保险公司股东共包括10家银行理财子公司,其中,工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、交银理财持股比例均为8.97%;中邮理财投资持股比例为5.83%;信银理财、招银理财、兴银理财持股比例为4.48%;华夏理财持股比例为2.69%。另外,中信证券和泰康人寿持股比例分别为2.69%和1.79%。该设立申请经银保监会批准后生效。

“实际上,前期不少银行被邀请参与设立国民养老保险公司,但银行直接出资会占用资本,所以就通过银行理财子公司进行股权投资,不涉及资本占用问题。另外,养老资金需要专业机构打理,银行通过理财子公司实现注资,可间接参与到养老资金的管理。”某银行理财子公司高管告诉记者,“监管有意向将居民储蓄向养老保险第三支柱引导。”

据了解,国民养老保险公司业务包含商业养老计划管理业务、受托管理委托人委托的以养老保障为目的的、外币资金、团体养老保险及年金业务、个人养老保险及年金业务、短期健康保险业务、意外伤害保险业务、团体长期健康保险业务等。

加第三支柱参与力度

招联金融首席研究员董希淼告诉记者:“我国养老服务供给与需求存在矛盾。第七次全国人口普查结果显示,我国60岁及以上人口为26402万人,占18.70%,已经步入老龄化社会。但我国社会保障体系不够完善,量养老服务需求得不到满足。因此,需要力发展第三支柱养老保险体系。国民养老保险公司,加快发展第三支柱养老保险,将缓解目前我国养老保险体系第一支柱‘独木难支’等问题,增强我国养老保障体系的稳定性和可持续性。”

他表示:“商业银行通过其理财子公司参与筹建,具有机制灵活、效率较高等优势,也有助于更好地协调与其他子公司的关系。”

除参与国民养老险公司,近日有媒体报道,已有银行理财子公司获批养老理财试点。

记者从业内人士处了解到,整体上养老金融相关政策制度还不够完善,政策支持长期“供给”不足,商业银行提供养老储蓄个人账户服务时,缺乏系统、完善的制度支持,监督考核力度不足,与之同时,商业银行进入养老金融市场后,开展工作还要受到多个门的监管,面临多头监管、监督重复等问题,需要破解。

据人社养老保险司有关负责人介绍,目前,我国发展第三支柱养老保险已有基本思路,总体考虑是建立以账户制为基础,个人自愿参加,财政从税收上给予支持,资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。“我们将一方面提高企业年金覆盖率,并推动职业年金市场化投资运营平稳规范;另一方面,规范发展第三支柱养老保险,推动出台个人养老金制度,会同相关门研究制定配套政策,尽快落地。”

(编辑:朱紫云 校对:颜京宁)

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标签:子公司 银行理财 股东 第三支柱养老保险 养老保险