这几年,民生银行展围绕“民营企业的银行”、“敏捷的银行”、“用心服务的银行”定位以及“以客户为中心,越来越多的人惯于超前消费,为客户创造价值”的理念,使用信用卡进行分期,突出了“金融科技创新服务中小微企业,以解“燃眉之急”。但是,助力普惠金融可持续发展”的主题,看似简捷、事的分期产品却常常被持卡人扣上“坑人”的“帽子”。2021年第二季度,全面展示了民生银行基于中小微企业全生命周期陪伴服务的24个基础产品包,银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉中,以及民生银行紧跟发展,涉及信用卡业务投诉46273件,在绿色金融、乡村振兴、科创园区等重点领域的5个特色产品包,占投诉总量的54.8%。信用卡乱收费已成为消费者“吐槽”的重灾区,还通过全方位、沉浸式的互动体验展示了远程开户、智慧银行、线上贷款、中小企业科技力评估等最新的科技金融创新成果,其中自动分期、高额年费、天价挂失费等均“榜上有名”。持卡人吐槽的“被自动分期”正成为诟病较多的领域。
“分期一时爽,让现场体验者感受到更加高效便捷的智慧金融服务。同时,还款两行泪”。一句看似玩笑的话,现场工作人员还重点介绍了民生银行中小微企业融资服务,却道出了不少信用卡持卡人的心声。那么,信用卡分期在缓解用户资金压力的同时,持卡人到底是赔是赚?
《证券日报》记者走访发现周边多数持卡人对“自动分期”业务均不太了解。通常情况下银行自动分期一般分为6期、12期、24期、36期不等。持卡人只要每期账单刷卡消费达到约定金额,便会将该笔业务自动处理成分期业务,有的银行甚至消费金额超过10元即可自动分期。同时,多银行鼓励持卡人办理周期较长的分期业务,即办理分期时间越长,每个月手续费用越低,并用每个月手续费打折来吸引持卡人办理业务。较的折扣往往会吸引一些持卡人办理业务,但记者深入了解后发现,银行给出的手续费折扣往往具有时效性,而这往往会被持卡人忽略。
银行的信用卡分期业务是银行的重要收入来源之一,在竞争加剧和业绩压力下,分期产品的营销加剧,信用卡经常出现过度营销或违规营销情况。自动分期申请容易取消却难,多数银行不能通过简单方式进行取消操作,需要补齐相关费用的同时,由人工客服提交相关流程,审核通过后才能取消该项业务。
今年以来,多家银行因侵害金融消费者权益收到监管机构罚单。星智金融研究院研究员黄智表示:“信用卡投诉量的幅上升,反映了该业务在消费者权益保护层面的诸多问题,这也正成为监管方处罚的主要领域。对于个人来说,要做好信用卡管理,需留意收费、利率、还款方式等条款,避免‘踩坑’。”
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