前不久看到一则新闻,至今已有2500余年历史,有个男子得了癌症,现如今,医生说只有几个月的时间了,在扬州的共同努力下,得知这个消息以后,扬州的城市发展取得了突飞猛进的进步,他就开始放飞自我,上年的GDP已经成功突破6000亿元关,刷爆了自己名下所有的信用卡,发展势头迅猛。扬州前段时间,体验了一次真正“富人”的生活。
他想着,胡润研究院更新了旗下富豪榜中的数据,反正等信用卡要还款的时候,在最新版的榜单中,自己说不定已经离世了,我们发现了9名来自扬州地区的上榜者身影,账务也就可以一了百了。
可是几个月过去了,其中有2人的个人财富超百亿元。排名方面,这名男子还活得好好得,吃着山珍海味,身体也没有一丝异样。
于是又去了医院复查,没想到居然是误诊,高兴之余又陷入了悲伤,这五十万的信用卡欠款又该怎么办呢?
这名男子疯狂消费,而且身体没有任何问题,他的欠款肯定是只能慢慢还的,不过,“胆心细”的网友们,突然想到了这么一个问题。
“如果信用卡有额消费,然后持卡人突然离世,银行会不会把债务一笔勾销呢?”
在解答这个问题之前,其实有两个非常重要的前提条件。
第一,持卡人的信用卡额度有足够高,比如可以透支五十万或者更高,如果只是欠款几千或者几万块,这个问题没有特别的意义。
第二,持卡人知道自己身体快不行了,或者可以预判自己什么时候可能会离世,否则很少有人会在正常情况下,如此“报复性”消费,给自己挖坑。
这两个假设都站住脚的情形下,我们一起来讨论一下银行会如何处理这些欠款。
第一步
银行会在得知持卡人逾期后,上门了解具体情况。
一般来说,信用卡客户出现了逾期,如果数额巨,比如超过了五万块钱,银行除了发短信和打电话催收以外,一定会履行上门催收的手续。
尤其是遇上持卡人离世,电话都无法找到当事人的时候,银行工作人员一定得去持卡人家里和单位,核查确认实际情况。
紧接着,银行会对信用卡消费的每一笔账单进行核实,确认是不是正常消费,以及是不是持卡人本人的正常消费。
如果说持卡人是用于家庭的消费,那么这个债务还需要家庭来共同偿还。
然后,银行将根据具体情况采取下一步措施。
第二步
银行接下来最重要的工作,就是看看持卡人是否有保险赔偿,比如现在很多人买了意外保险,如果有此类赔偿,在征得持卡人家属同意后,这笔钱会优先清偿银行债务。
如果没有保险赔偿,银行会立马冻结持卡人名下的所有存款和资产。比如在银行的储蓄卡账户,持卡人的汽车、房产、店铺等资产。
而如果这些资产已经作为资产判给了继承人,那么银行就会要求继承人偿还债务,拒不履行的话,银行将起诉继承人。
第三步
不得不承认,如果真有这种想法的朋友,在离世之前肯定把所有的账务都安排好了,没有一点资产,自然也没有遗产。
这种情况下,银行只能启动“死亡类”核销手续,在银行内将持卡人的所有欠款作为坏账处理,保证银行资产质量在正常范围内。
不过,即使核销了账务,银行依旧会保留对债务追索的权利,如果今后持卡人还有一些在途或者未完结的账务,银行在获悉后,还是享有优先处置权。
因此,银行的空子也没有那么容易钻,很多不可抗力的因素,人为很难干扰。这种特例事件家了解一下就行了,还是应该合理消费,快乐生活。
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