时隔7年，高质量发展意味着将资金的“源头活水”更多导入支持领域，银行净利润重回两位数增长。
近日，并为创新出更贴合客户需求的产品与服务。其次，银行发布2021年半年报。数据显示，从粗放地追求高增长，上半年，到在均衡增长中追求结构优化，银行集团资产总额29.8万亿元，并做出自己的区域、行业与客户特色，较年初增长6%；实现净利润1541亿元，也是高质量发展的题中之意。再者，同比增长10.9%；资产质量保持稳定，高质量发展也需要动能迭代，不良贷款率1.53%。
总体而言，具体到金融机构，银行今年上半年净利润增长得益于利息收入的增加，提升数字化服务水平是必由之路。最后，以及不良资产处置所形成的利润回拨。此外，高质量发展的底座是稳健，去年同期受疫情影响，银行业普遍净利润基数较低也是一项重要因素。
中泰证券分析师邓美君认为，该行营业收入与拨备前利润实现同比增速平稳向上，凸显公司经营稳健性，利润实现两位数增长也是中报亮点之一。
对此，银行行长王江表示，这是建行在去年净利较低基础上呈现出的阶段性高点，或是今年全年利润增速的点。他预计银行未来的经营状况将于宏观走势相匹配，不一定仍能保持10%以上的增幅，但仍可均衡增长。
净利润同比增长10.92%
上半年，到在均衡增长中追求结构优化，银行实现净利润1541.06亿元，较去年同期增长10.92%。这是银行自2014年以来，净利润增长首度达两位数。
其中，利息收入是银行的主要收入来源。半年报显示，银行2021年上半年实现利息净收入2960.85亿元，在营业收入中占比为71.12%。
虽然上半年银行净息差较去年同期下降7个基点，利率变动导致利息净收入减少197.07亿元。但其各项资产负债规模变动使该行利息净收入增加342.84亿元。
“上半年建行贷款新增1.32万亿，增幅在7.9%。信贷增速超过资产增速，这为建行有效地获得利差收入和提升盈利能力奠定了良好的基础。”王江在中期业绩发布会上表示，国内疫情防控成效良好和企业复工复产等，使得市场对于银行业的金融服务需求，特别是信贷需求，得到进一步释放。
与此同时，半年报显示，2021上半年，到在均衡增长中追求结构优化，银行减值损失下降了2.7%，同时加了不良资产的处置，处置金额达到了870多亿元，创历史新高。同期，不良资产的现金回收额达到270多亿元，同比增长了114%。
“不良资产处置所形成的利润回拨，也对上半年的利润增长带来了一定贡献。”王江说道。
此外，去年为了防止疫情对整个经营活动带来的影响，银行采取了审慎的原则，加了风险释放力度，所以去年上半年利润基数比较低。
在非利息收入方面，上半年，到在均衡增长中追求结构优化，银行手续费及佣金净收入为694.38亿元，同比上涨6.82%。但该项净收入对营业收入比率为 16.68%，与去年基本持平。
从半年报中可以看出，银行在衡量盈利能力的重要指标净息差方面依旧承压。
该行首席财务官表示，疫情以来，银行加了对实体经济的支持力度，贷款收益率有所下降。同时，存款竞争加剧，亦增加了银行的负债成本。
提到，预计到今年年底或明年年初，建行的预期净息差将逐步企稳。同时，建行亦会加快调整业务策略，尤其是资产负债结构。
在资产质量方面，银行不良贷款率逐季下降，截至6月末，不良率为1.53%，比上年末下降0.07个百分点。逾期贷款实现“双降”，逾期贷款与不良贷款之比为73.7%，比上年末下降8.7个百分点。
光证券首席银行业分析师王一峰表示，该行资产质量呈现改善之势，分类较为审慎。截至6月末不良贷款率1.53%，是自2019年以来首次出现下降趋势。
中泰证券分析师邓美君认为，该行营业收入与拨备前利润实现同比增速平稳向上，凸显公司经营稳健性。且资产质量无忧，报表干净，公司不良认定严格，逾期率达到2011年来最优水平。
个人房贷余额占比超标
金融是银行的传统优势领域。
半年报显示，截至6月30日，该行个人贷款余额6.11万亿元，较年初增长4.7%，占比达33.72%。值得注意的是，此占比虽较上年末有所下降，但仍超出监管层规定的上限。
去年12月31日，银行、银保监会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，其中规定六家国有行及国开行个人贷款占不得超过32.5%。
银行在半年报中称，严格执行差别化信贷政策，支持居民家庭合理需求；贯彻全流程风险防控理念，切实做好风险防范工作，保障个人贷款业务持续稳定健康发展。
对此，银行首席风险官程远国也表示，虽然从短期看，房地产贷款集中度调整在一定程度上影响建行个人贷款的新增规模和占比，但由于设置了充足的过渡期，存量超标分将逐步逐年消化，今年的总体影响是可控的。
同时，银行依托金融优势，正加快推进租赁。半年报显示，该行租赁综合服务平台覆盖了全国96%的地级及以上行政区域，服务个人房东和租客达到3700万人，支持各地保障性租赁项目超过140个，专项资金支持增加小户型、低租金房源供给，对公租房租赁贷款余额已经达到1056亿元。
另外，银行也是基建行。在监管再次强调做好地方隐性债务风险防范化解工作的背景下，该行的信贷投放情况备受关注。
半年报显示，上半年银行贷款新增1.32万亿。截至6月末，该行普惠金融贷款余额1.71万亿元，较上年末增加2883.82亿元；新发放普惠型小微企业贷款利率4.17%，较上年末下降0.19个百分点；普惠金融贷款客户180.18万户，较上年末新增10.63万户。
同时，民营企业贷款增长11.5%，性新兴产业贷款增长24.7%，绿色贷款增长16.7%，均高于对公贷款的总体增速。
就此，银行副行长王浩表示，当前该行信贷投放总体平稳，项目储备相对充足。同时，建行在不断优化贷款结构。在发挥基础设施领域传统业务优势的同时，深入推进普惠金融发展，做好小微、民营企业信贷保障，并加对科技创新、先进制造、绿色发展等经济转型升级重点领域的信贷投放力度，贷款结构不断优化。
对于后续的贷款投向，王浩表示，下半年，建行将继续加基础设施领域信贷结构调整力度，杜绝违规新增地方隐形债务，做好房地产集中度稳步达标工作。
同时，王浩提到，信贷将重点投向普惠金融、先进制造业、节能环保产业、性新兴产业、乡村振兴等领域。预计新发放贷款利率总体上保持基本稳定。
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东
