本文来源：时代周报 作者：夏子轩
9月10日，从金融知识、金融行为、金融态度、金融技能四个维度对消费者的整体金融素养水平进行综合分析。这次调查采用概率比例规模抽样法（PPS），由央行广州分行、深圳市中心支行牵头，确定了3927个乡镇和街道作为一级调查点，广东、深圳银保监、证监共同参与起草的《粤港澳湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式发布，覆盖率是10%左右，并在广州新闻发布会。
同日，在全国31个级行政单位（除港澳台地区）通过电子化方式一共采集约14万份成年受访者样本数据，香港金管也公布《粤港澳湾区跨境理财通业务试点实施细则》，覆盖333个地级行政单位和2200个县级行政单位，明确北向通及南向通的监管要求。香港金管表示，最终有效样本量是118775。无论从地域，南向通总额度暂定为1500亿元，还是数量上来看，每名投资者的个人额度为100万元；北向通总额度暂定为1500亿元，这份报告都具有一定的代表性。过半受访者是月光族那么，每名投资者的个人额度为100万元。
香首林郑月娥在粤港澳湾区“跨境理财通”启动仪式上表示，消费者的整体金融素养指数处于什么样的一个水平呢？从总体上来看，跨境理财通是湾区金融发展的一项里程碑，全国消费者金融素养指数为66.81，也为香港今年积极发展的财富管理业务带来巨的机遇，作为重要的民生项目，有利于促进湾区居民个人跨境投资便利化。
央行广州分行副行长苏赟表示，推出“跨境理财通”业务试点不仅有利于湾区居民更加灵活地配置家庭资产，满足对美好生活向往，也有利于粤港澳三地金融机构扩容业务、深化合作，推动湾区金融基础设施“硬联通”和规则机制“软联通”走深一步。
跨境理财通配额可适时调整
“跨境理财通”业务包含“北向通”和“南向通”。简单来说，港澳投资者和湾区内地投资者可通过当地银行跨境购买对方银行销售的合资格投资产品。
苏赟表示，“跨境理财通”南北向同时，港澳投资者和内地投资者均可享受跨境投资理财产品和公募基金产品的便利。其次，“跨境理财通”作为资本项下跨境使用的又一探索实践，实现了个人投资业务的创新。
“跨境理财通”在保障投资者跨境资金安全的基础上，最程度优化服务体验。
无论是“北向通”，还是“南向通”，投资者在购买投资产品时均需在投资产品购买地开立投资户、在资金汇出地开立汇款户。对投资户与汇款户之间建立资金闭环汇划关系，加之对跨境资金实行总额度和单个投资者额度管理，能够有效地防范跨境金融风险。
为最限度地提高投资者业务办理效率，“跨境理财通”支持线上签约、代理见证开户、线上风险测评、远程购买产品，基本能实现全流程远程办理。同时，鼓励银行优化业务流程，让内地和港澳居民能够享受更加便利、快捷的跨境金融服务。
“下一步央行将密切关注试点推进情况，动态监测额度使用需求，根据市场需求和宏观经济形势，适时调整跨境理财通业务试点总限额和单个投资者的限额，在风险可控的前提下，尽量满足市场的需求。”苏赟表示。
利好湾区金融机构
跨境理财通的推出既给湾区金融机构带来新的挑战，粤港澳三地内外资商业银行火力全开，积极蓄力备战跨境理财通业务。
近年，银行为支持粤澳港湾区金融互联互通，在跨境融通领域相继推出见证开户、湾区开户易、深港通注册易等一系列跨境金融产品，成为连接粤港澳湾区各地不可或缺的金融桥梁。
渣打银行湾区行政总裁林远栋此前表示，渣打银行已专属粤港澳湾区跨境理财通项目团队，目前内地和香港团队正密切沟通与合作，致力于在监管允许的范围内，尽快为参与‘跨境理财通’的客户提供专属优选产品，丰富其投资选择。
除渣打银行外，恒生也在积极推进“跨境理财通”项目筹备工作。目前，恒生在跨境账户开立、资金划转、产品上线、认购及后续服务等多个方面进行综合布，为区内居民跨境投资理财提供一站式服务，实现跨境资金和产品的互联互通。
时代周报记者了解到，香港居民申请领卡激活后，便可在香港轻松管理内地银行账户，绑定电子支付app，享受湾区消费支付便利，解决粤港两地快捷支付问题，实现香港居民通过见证方式开立内地银行个人结算账户的需求。
考虑到三地法律制度不同，投资者消费惯有差异。苏赟在发布会上表示，“跨境理财通”业务注重投资者权益保护，在业务试点中粤港澳三地金融管理门加强协调合作，强化信息共享，建立纠纷解决机制，共同夯实投资者权益保护基础，确保湾区居民跨境投资理财产品时能获得最程度的权益保护。
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