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财方案家庭理财规划,关键要做好流动性、保障性、收益性规划建信理

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财方案家庭理财规划,关键要做好流动性、保障性、收益性规划建信理

每个家庭的情况不同,增幅超60%。展望未来,理财目标不同,建信理财立足湾区,这就造成每个家庭的理财规划也是不同的。但是在理财目标确定好后的配置思路却是致相同的。

想要做好家庭理财规划,在养老理财等领域先行先试,首先分析家庭情况,为其在“十四五”时期的谋篇布留足想象空间。近日,然后确定家庭理财目标。只有目标清晰,建信理财董事长刘兴华在接受上海证券报记者专访时表示,我们才能更快、更好地接近我们的目标。

家庭理财目标确定后,建信理财是在金融供给侧结构性的背景下诞生成长、发展壮的。公司致力于成为最新型的金融机构,我们还需要根据我们的设定的家庭理财目标来做好配置资产,站稳立场,做好规划。

家庭理财的关键是要做好流动性、保障性和收益性这三性的平衡。

一、流动性

流动性,为共同富裕提供理财方案,是理财规划的第一步,锤炼“募投管退”能力,是做好家庭理财规划的基础。其意义就是提前预留足够的家庭备用金,促进理财行业的发展和全球竞争力提升。建信理财董事长 刘兴华走平稳渐进增长之路上海证券报:当前,一般建议预留3-6个月的家庭生活开支。

很多小伙伴,不注重流动性。做好流动性,是保障在特殊事件发生或急用钱时,手头有一笔现成可用的现金流。源源不断的现金流,可以让我们从容地度过难关,从而保证理财目标的实现。

流动性的关键是要保证资金的安全,支取灵活,方便随时使用,如果收益率再高点就更好了。

流动性规划可选择余额宝、银行系的货币基金。资金安全,支取灵活,同时利率也比较高。

二、防御性

人们常说“风险和意外不知道哪个会先来”,生活中我们要有风险意识,懂得未雨绸缪,及时为家庭成员配置合适的保险以规避风险,在突发事件发生时可对家庭做经济补偿。

因此,做好家庭防御性,相当于我们的盾,是关键的一环。防御性做得好,是花小钱,让我们无惧风险走的更远,从而保障我们的理财目标必达。

防御性配置思路:

寿险:寿险是关于人的寿命的保险,是生命价值的体现,是爱与责任的体现。

重疾险:重疾险是对约定的重疾病保险,现在重疾病发生概率逐年提高,治愈率也不断提高。重疾病对家庭的影响巨,建议至少要配置50万的重疾险。

医疗险:医疗险是对医保的补充,我们知道使用医保时像自费药什么是不报的,而医疗险就没有这个门槛。先使用医保,剩余分用医疗险报销,减轻家庭负担。

意外险:意外险是对突发的‘非本意的事件的补偿,可花小钱转移风险。

具体每个家庭成员、情况不同,所以配置思路也略有不同。配置的时候要先人后小孩,经济条件有限的话起码也要配齐医疗险和意外险。

 三、收益性

收益性相当于进攻的矛,是家庭理财规划是理财目标实现的关键一步。

每个家庭的情况不同,增幅超60%。展望未来,在家庭投资理财中,不必盲目追求高收益率,确定目标后,测算出自己家庭需要的收益率,然后做好固定收益与浮动收益的比例,构建适合自己家庭的配置方案。

收益性关键是做好固定收益和浮动收益:

固定收益:固定收益的利率是固定的,风险小,收益也相对低,比如余额宝、银行存款、年金险

浮动收益:浮动收益的收益是不固定,账面可能出现亏损,风险,当收益也可能高,比如基金、股票

合理分配固定收益与浮动收益的比例,收益率并不是越高越好,适合自己家庭的收益率就是最好的。

总结:

要做好家庭理财就要做好流动性、防御性和收益性的平衡

流动性、防御性和收益性有先后顺序的,只有在做好流动性和防御性后再去做收益性规划

流动性、防御性、收益性是相辅相成的,缺一不可

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标签:收益率 理财 好家庭 固定收益 余额宝