降额封卡，九江银行得违法行为主要涉及4个方面。其一，是这两年提到最多的词语，未按规定履行客户身份识别义务；其二，信用卡不良率的上升，未按规定保存客户身份资料和交易记录；其三，各家银行开始政策缩紧，与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；其四，一直到今年，未按规定报送额交易报告或者可疑交易报告。九江银行被罚得同时，风控情况依旧不减，时任行长助理王琍等7位责任人也遭到处罚。因分别对九江银行4项违法违规事实中的1到2项负有责任，甚至还有加强的迹象！特别是如果触碰到一些用卡红线，时任九江银行行长助理王琍、时任运营管理经理陈明琦等7人分别被处以1万元到3.6万元不等的罚款，风控套餐立马安排，合计被罚金额为14万元。若是加上个人罚款，所以下面提到的一些用卡红线，九江银行及其责任人此次被罚586万元。在城商行中，家千万不要逾越！
1.交易红线
信用卡交易一直是银行的重点观察对象，这一处罚金额已属于额罚单。企查查APP显示，比如在哪刷，怎么刷，在什么时间、什么地点刷，刷了多少笔，都是考察要点，如果一项或多项出现异常，就会有不同情况的风控，轻度就是发警告短信，重的就是降额封卡。
如果要具体到某一个行为，不外乎是下面几点：
1.经常刷同一个机子，且频次很高。
2.交易金额多是整数
3.长期小额消费，突然有一天就刷空
4.金额和商户不匹配，比如一家便利店刷了个几千的额，不就让人很怀疑嘛
5.还有消费时间，要在商户规定时间内刷卡
6.同一机子单卡交易次数过多，或者一笔刷出，都是红线禁忌。
以上几个行为都非常容易被风控，说白了也就是用卡不规则的问题，上面提到的用卡细节都需要多注意。
2.风控红线
风控红线有致命的两点，一点就是征信不良记录，逾期是比较常见的不良记录，特别是长时间逾期的，降额封卡并不稀奇。如果被认定为恶意透支，还会面临被起诉的风险，金额过高的还有可能被处以刑事责任。
除了用卡逾期外还有年费逾期，一定要知道自己的信用卡收不收年费，年费能不能减免，怎么减免，如果因为这个逾期，留下逾期记录，这就不划算了。
第二点是用卡行为。
结合上面消费行为红线来看，用卡行为红线也无非是这几点：空卡出账单、长期空卡、分期期数长、经常最低还款。
这几点都是非常致命的红线，任何一个都是缺钱的标志，长期以往会触发风控三件套，轻则警告短信、中度即降额，严重就封卡冻结；还有一种情况就是边还边降，其实也是风控的表现。如果不想被风控，一定要注意用卡哦！
