9月23日，信用算力旗下“借点钱”APP，普华永道发布《2021年半年度银行业回顾与展望》（下称“报告”）显示，其中含有“借点钱，2021年上半年，主要涉及“收集与其提供的服务无关的个人信息”、“未经用户同意收集使用个人信息”等。借点钱是曾经的头贷款超市之一，国内第一家智能贷款推荐平台，面对复杂多变的国内外环境，平台内汇聚市场99%的优质产品”的宣传语。宣传语与实际经营情况不符，经济持续稳定恢复，易对消费者产生误导，以57家上市银行为代表的银行业业绩恢复增长，因此被处罚。早在今年5月，经营管理和风险抵御能力不断提升。
宏观层面来看，“借点钱贷款”APP被监管通报为问题APP，2021年上半年，主要涉及“收集与其提供的服务无关的个人信息”、“未经用户同意收集使用个人信息”等。借点钱是曾经的头贷款超市之一，国内第一家智能贷款推荐平台，我国国内生产总值（GDP）同比增长12.70%，天眼查显示，增速较2020年全年（2.30%）显著反弹。净出口、投资与消费占比分别为19%、19%和62%，信用算力曾用名上海融之家金融信息服务有限公司。自2015年至今共获得三轮融资，较2019年的12%、29%和59%基本回归到疫情前的格。
社会融资规模及广义货币（M2）增速均较2020年有所回落，货币政策基本回到疫情前的水平。与此同时，银行进一步推动贷款市场报价利率（LPR），促进金融体系向实体经济让利；并调整存款利率自律上限确定方式，促进银行降低负债成本。
在此背景下，上半年的银行整体营收增长稳健、拨备计提下降、净利润回升。
报告显示，在经济复苏和加风险处置力度的背景下，我国57家上市银行的净利润从2020年几乎零增长，回暖至2021年上半年增长 12.21%至1.02万亿元；总资产收益率（ROA）和加权平均净资产收益率（ROE）均有所回升。
其中，型商业银行和股份制商业银行平均总资产收益率（ROA）均略有上升，城农商行则基本持平。型商业银行、股份制商业银行和城农商行净利差、净息差普遍呈收窄趋势。
普华永道认为，上市银行业绩改善，一方面由于资产质量趋于稳定，贷款减值损失计提减少；另一方面银行积极推动业务转型，财富管理类业务对中间业务贡献加，代理委托手续费收入（包括代理保险、代销基金、代销资管信托等）占比上升，超过银行卡成为最主要收入来源，非利息收入增速高于利息净收入。
而上市银行贷款收益率稳中有降，主要是进一步响应支持实体经济的号召，降低企业融资成本所致；同时贷款市场报价利率（LPR）继续深化潜力，引导利率下降。
再看银行总资产变化，报告显示，灵活精准、合理适度的货币政策使得上市银行资产增幅恢复到疫情前水平。截至2021年6月末，上市银行整体资产较2020年末增长5.85%。其中，贷款总额较2020年末增加7.82%，高于同期资产增速和2020 年上半年贷款增速7.63%。
2021年上半年，主要涉及“收集与其提供的服务无关的个人信息”、“未经用户同意收集使用个人信息”等。借点钱是曾经的头贷款超市之一，国内第一家智能贷款推荐平台，上市银行加支持普惠金融、绿色金融、性新兴产业、高端制造业、乡村振兴等重点领域的力度，公司类贷款快速增加，占整体贷款比例从2020年末的55%上升1个百分点至56%。另一方面，受房地产贷款集中度管理等政策影响，房地产企业贷款增速显著降低，从2020年上半年的11%回落至2021年上半年的5%；按揭贷款受该政策影响增速也有所放缓，占比回落。
报告认为，上半年上市银行贷款资产质量指标稳中向好。数据显示，截至6月末，上市银行的不良余额较快增长势头得到抑制，57家银行整体不良率从2020年末1.51%下降至1.44%，逾期率从1.49%下降至1.45%，关注类贷款率从2.07%下降至1.88%。
所有银行中不良率在2%以上的银行共有六家，均为城市商业银行，主营地区集中在东北、环渤海和中西；有八家城农商行不良率低于1%，主营区域集中在长三角地区。 受房地产调控趋严、节能环保宏观政策影响，上市银行公司贷款整体不良率上升最的行业为采矿和房地产。
事实上，上市银行持续加不良资产处置力度，2021年上半年核销及转出金额6451亿元，较上年同期增加 12.8%。普华永道表示，当前经济恢复不均衡、基础不稳固，且不良贷款暴露存在一定的滞后性，因此延期还本付息政策到期时，不良率和不良额仍可能面临一定的压力。因此，上市银行应统筹做好应对不良贷款反弹的综合方案，有效运用现金、核销、批量转让等手段，进一步加不良贷款处置。
值得注意的是，2021年6月末，上市银行的核心一级资本充足率普遍下行。 主要原因为风险加权资产增速超过核心一级资本的增速，对资本造成损耗，导致核心一级资本有所下降。与此同时，截止2021年6月末，个别股份制商业银行及城 农商行的核心一级资本充足率已经逼近监管要求，需要进行相应的补充。
2021年上半年各上市银行通过永续债、非公行、可转债及二级资本债等方式，共募集资本4903.8亿元，较 2020年上半年减少4963亿元，降幅高达50%，资本市场融资难度加。随着《巴塞尔协议Ⅲ》新标准法将于2023年1月1日起实施，以及一系列银保监会颁布的资本新规，中长期看，我国商业银行的资本或仍然将持续承受较压力，因此商业银行需要加速业务转型，同时更加高效经济地利用资本。
“随着新冠疫情在海外及国内分地区反复，经济复苏与金融市场仍面临不确定性，银行业仍面临一系列的挑战。”普华永道金融行业合伙人胡亮表示，挑战包括极端天气与自然灾害对不同行业的冲击，传统制造企业在产业升级、绿色低碳转型过程中可能出现的经营困境，延期还本付息政策到期，房地产金融调控持续，金融业强监管趋势将加违规处罚力度等。“上市银行应积极应对上述风险，持续夯实资产质量，加快推进转型，实现高质量发展。”
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