新华财经北京9月23日电 据银保监会官网22日信息显示，比年初净增76.25亿元，银保监会发布了《商业银行监管评级办法》（下称“《办法》”），同比增长21.34%；小微企业贷款户数净增148户，完善商业银行同质同类比较和差异化监管。分析人士认为，贷款平均利率同比下降0.37个百分点，《办法》重视商业银行的公司治理和数据治理，向小微企业让利近4000万元。今年以来 ，并体现分级分类监管思路，咸宁市人行聚焦中小微企业融资难、融资贵问题，有助于进一步防控风险，从降低贷款利率、加信用培植、创新金融产品等方面采取措施，促进银行长远健康发展。
监管评级是银行业非现场监管的重要内容。据银保监会有关门负责人介绍，收到很好成效。今年来，现行商业银行监管评级规则实施于2014年。近年来，咸宁市众多小微企业明显感到融资成本下降了。据了解，商业银行业务模式、风险特征、外环境及监管重点发生显著变化，咸宁市人行综合运用货币政策工具为金融机构提供低成本资金，现行监管评级规则在评级流程、管理机制、内容方法和结果运用方面存在一定不足。出台更为完备的商业银行监管评级规则，助力降成本。2021年，既有必要性又有紧迫性。
从内容来看，《办法》设置了九项评级要素，规定的商业银行监管评级要素包括资本充足（15%）、资产质量（15%）、公司治理与管理质量（20%）、盈利状况（5%）、流动性风险（15%）、市场风险（10%）、数据治理（5%）、信息科技风险（10%）、机构差异化要素（5%）共九项要素。
对于评级要素及权重变化，清国际金融研究中心韩军表示，原先管理质量改为公司治理和管理质量，总体相差不，体现近期对公司治理结构的重视，权重仍然为20%；盈利状况从权重10%降低到5%，主要是因为银行的盈利更多是股东的回报，对监管更关注的风险控制意义不；流动性风险从20%降低到15%权重；新增数据治理5%权重；新增机构差异化要素5%权重。
“《办法》在关注资本充足、资产质量、盈利状况等短期绩效指标的同时，更加着眼于当前银行业发展所面临的深层次问题以及行业发展的关键趋势。”南开学经济学博士刘兴赛说，一是突出公司治理的作用，加对银行机构公司治理状况的监管关注，引导银行将改进公司治理作为防范化解风险的治本之策；二是强调数据治理的重要性，增加“数据治理”要素，把数据真实性、准确性、完整性作为评判银行风险管理状况的基础性因素，加数据治理监管力度；三是合理体现机构差异化状况，增加“机构差异化要素”，充分反映不同类型银行机构的风险特征，据此实施差异化监管。
中南财经政法学数字经济研究院高级研究员金天认为，《办法》有如下亮点：第一，新增S级监管评级，当年被接管、重组、退出市场的银行直接被列入S级，显示在应对原包商银行等典型案例之后，监管层在处理问题中小银行方面具有了更多前瞻预判，不排除未来其他银行爆发相应风险后会照此处理；第二，新增分要素指标，如新增“数据治理”指标（权重为5%），显示监管层希望银行、特别是中小银行在内发展和外合作过程中加强数据要素的合理使用，规避信息安全风险；第三，评级要素权重发生变化，如其中“盈利状况”的指标权重由10%降至5%，显示监管层不鼓励银行片面追求短期盈利，更希望引导其合规、稳健经营；第四，评级结果的对应举措更趋严格，如综合评级结果在4级及以上的银行将被限制资产增长和开展分业务、被责令补充资本和改善流动性等，显示监管层计划将分级分类监管指导的原则落到实处。
《办法》出台后，将给商业银行带来哪些影响？多位分析人士表示，《办法》将发挥扬优惩劣的作用，鼓励银行提升竞争力。
刘兴赛提出，相对于2014年版本商业银行监管评级规则，《办法》有利于引导国内银行业在关注短期绩效的同时，更加关注银行经营发展的长期基础，补齐公司治理短板，推动数据治理和数字化基础设施。
南京学普惠金融中心研究员王幸平认为，一般而言，获得评级比较好的银行在业务审批、开展金融创新、拓展业务领域等方面会得到监管机构特别关照。那些有问题且评级较低的银行则会被监管机构重点关注，且业务发展受限。因此，评级起到了鼓励先进、鞭策后进的作用。
在看来，目前市场上的分中小银行将面临更的监管压力，开展业务会受一定约束，或有利于其走更加小型化、差异化、精品化的发展道路，也有利于银行业整体良性竞争、适度整合，以更好地提升竞争能力、防范和化解金融风险。（记者王虎云、王淑娟）
编辑/田野
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