来源：财经网8月19日《财经网新闻》长沙银行（601577.SH）发布了2021上半年业绩报告。根据财务报告，长沙银行上半年实现营业收入103.58亿元，同比增长15.3亿元，增长17.33%；归属于上市公司股东的净利润34.81亿元，比上年同期增加6.08亿元，增长21.18%。截至本报告期末，长沙银行业务结构继续优化，资产、存款和贷款继续创下新纪录，长沙银行总资产7592.2亿元，比上年末增加549.85亿元，增长7.81%，预计今年将继续达到1000亿元的水平；资产质量继续优化，不良贷款率进一步下降至1.20%，继续处于低水平运行；拨备覆盖率达到296.76%，比上年末增长4.08个百分点，在数据表现良好的背后，风险抵消能力进一步增强，长沙银行坚持生态银行，为零售业转型做出了巨贡献。零售业转型继续巩固：2021，零售业贡献了银行税前利润的40%以上，面对疫情不断蔓延和复杂的经济形势，银行业也加快了零售业转型的步伐。事实上，近年来，几乎所有银行都在喊零售转型的口号，但真正能做到这一点的银行并不多，长沙银行是今年上半年第一家走出零售转型圈的中小银行，尽管外环境复杂，长沙银行零售业转型继续巩固——坚持县域优先，不断完善“县支行+乡支行+农村金站”的网络布模式。截至报告期末，长沙银行县域市场覆盖率达到86%，农村黄金站达到5186个，比年初增加387个；坚持社区优先，形成清晰的社区网格营销模式，构建不同行业的社区联盟，与网点周边商家合作，为社区居民提供多元化的服务内容；网络权益平台Fran society坚持生态，已入驻945家商户，覆盖居民“吃、喝、娱、医、教、游、娱”等领域；打造“小店经济”生态系统，为小微企业定制“呼啦圈收款”，涵盖总付款、及时到货、优惠费率、安全可靠的结算服务。报告期内，呼啦圈交易金额433.58亿元，同比增长156.51%；此外，长沙银行还创新推出了纯信贷和纯网上个人商务贷款的“呼啦快贷”，准确服务16400名小店客户，其中30%以上是第一批贷款客户。在过去的六个月里，长沙银行专注于基础零售、财富管理、，消费金融和小微金融，深耕县乡社区，打造当地生活生态，还交出了零售金融辉煌的成绩单截至报告期末，长沙银行零售客户达到1538.08万户，比年初增加69.27万户，增长4.72%；个人存款规模1933.4亿元，比年初增长11.63%，占存款总额的41%，同比增长3.81%；个人贷款规模1410.71亿元，比年初增长9.05个百分点，占存款总额的比例为40.68%，同比增长1.46个百分点；新发行信用卡24.35万张，累计发行信用卡253.07万张。信用卡累计发行量和有效卡数量均居全国城市商业银行之首，受良好数据推动，长沙银行上半年实现零售税前利润17.9亿元，同比增长83%，零售业贡献了本行税前利润的40%以上，零售二次转型的重点是财富管理：零售AUM超过2477亿元，比年初增长11.71%，零售转型转向中间市场，尤其是随着数字化转型的深入发展，银行业已开始零售业务的二次转型升级。越来越多的总行注重业务板块的交叉融合，以财富管理业务为核心支撑，推动“零售”业务全面升级，寻求新的增长引擎，成为中小银行零售转型的黑马，长沙银行在第一次转型升级中率先交出了精彩的答卷，自然在第二次转型升级中也首当其冲。从目前国内财富管理和民营银行的总体发展趋势来看，无非是加快业务转型，提高服务质量，整合智能技术，构建多元化的净值产品体系，但银行的玩法不同。然而，从长沙银行的财务报告中不难看出，上半年长沙银行完美整合了当前国内财富管理转型的所有方式，建立了一套完善的具有长期特征的财富管理模式，长沙银行全面展开理财战，采取六项措施推进理财转型。一是完善客户分层集群管理机制。根据客户群结构，通过数据分析和充分的市场调研，长沙银行定位了三个关键潜在客户群：富有的老年客户、富有的家庭主妇和中小企业主。第二，实施完整的产品营销策略。从资产配置理念出发，建立“一客n品”和“一品n客”的精准营销体系。结合算法和投资顾问模型，根据客户的行为偏好形成数字标签，实现产品组合的自动推荐和产品与客户的自动匹配。第三加快专业投资咨询能力，强化总行中层投资咨询职能，建立规范化的投资研究视角和工具输出机制，赋予一线营销权力，按时发布月度、季度投资策略及资产配置报告，及时对市场波动做出回应。五是培育财富管理团队，构建总行、分行三级财富管理架构，为客户提供“1+1+n”服务。六是构建财富客户专属渠道，包括财富客户专属界面在线app展示、线下渠道财富中心等，随着财富管理模式的成熟和完善，为财富客户提供差异化的渠道服务体验，长沙银行上半年实现手续费及佣金收入7.48亿元，同比增长31.60%，主要系理财业务、银行卡结算等业务收入增加所致。其中，银行卡手续费收入1.42亿元，同比增长29.30%，主要是零售业务蓬勃发展，持续深耕下沉，发卡数量稳步增长。顾问、顾问及理财产品佣金收入1.81亿元，同比增长38.29%，主要是理财转型加快导致理财服务费收入增长所致。代理业务手续费收入5700万元，同比增长57.93%，主要是由于财富管理、基金、保险等财富产品销量快速增长，成为报告期末财富管理布下手续费收入的重要增长点，长沙银行零售客户资产管理规模2477.06亿元，比年初增加259.71亿元，增长11.71%。财富客户数量达到73.19万户，比年初增加8.49万户，增长率为13.12%，众所周知，银行业普遍认为零售AUM的数量、具体构成、比例、增长率、家庭平均AUM等指标可以全面反映银行零售金融的优势和潜力，这也是判断零售银行实力的依据。长沙银行零售AUM业绩超过其7.81%的资产增长率，足以显示其零售金融的综合实力
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