最近看了很多货币体系的相关知识,各国累计抛售美债达到上万亿美元,引发了很多思考,而也正在减持。这意味着如果美元崩溃了,不吐不快。学生时代都没有这么认真过,一个全新的结算体系将出现。据美国媒体7月25日报道称,真的是乐此不疲。
货币的特性
早期印度,“在创新的在线货币方面领先于美国,玻璃球生产很艰难,这让美国人、世界对美元作为国际货币储备的地位产生了怀疑。”现在包括和美国在内的约80个正在本国银行的数字货币。这是一种新式货币形式,其数量有限并且十分珍贵,可以受到全面监管,因此玻璃球成为印度当地的硬通货,但存在于互联网上。已经推出了数字,渐渐地形成一种货币,而美国仍然专注于研究。在美国,商品都按照玻璃球数量计价,数字货币的研究由两个机构进行:麻理工学院媒体实验室的数字货币计划和波士顿联邦储备银行。美国媒体称“美国正在研究新数字货币应该是什么样子,但是随着英国航海队的到达,以及人们将如何使用。首先,英国人发现在英国分文不值的玻璃球在印度当地反而十分珍贵,于是他们便运来量的玻璃球,在印度换取更有价值的茶叶香料,渐渐的印度市场上流通的玻璃球越来越多,导致其价值越来越低,最后以玻璃球作为交易媒介的商品体系开始崩溃,印度也逐渐变得穷困潦倒。
通过这个故事,我们可以发现,如果作为交易媒介的货币能被外来力量随意增发,那么依赖于此的当地交易系统也会被破坏,一个好的货币必须要保证其硬通货的特性 -- 数量不能被随意增发。此外,早期的殖民侵略行为,通常就是凭借信息差,用一种低劳动力成本商品去换取高劳动力价值商品的行为,比如这个用玻璃球换茶叶香料案例,玻璃球可以用机器批量生产,而茶叶香料属于劳动力密集产业,有更高的价值。用当今的话来说,早期殖民行为就是一种「套利」行为。
为什么是金本位?
金本位的意思就是用黄金作为货币进行交易,当然这里的黄金也可以是白银,后面统一用黄金来替代。
为什么黄金会被选为货币呢?这既是一种偶然也是一种必然。古代各文明不约而同地选择黄金作为权贵象征(古埃及法老尤其喜欢黄金),不仅仅是因为它闪闪发光,更的原因是其稀缺性,开采黄金是一件很费力的事,尤其是在生产力不高的古代,这就导致黄金在市场流通量很少,价值也由此提升,因此黄金也顺利成章的成为贵族存储财富的一种方式。
当上层如此地爱戴黄金时,下层的百姓们也开始认可这个,也积极地愿意和有黄金的人进行交易,进而黄金开始作为货币流通起来。黄金由于其化学特性稳定,即使在多次交易里也不会发生严重的磨损,逐渐在这场货币备选赛中胜出成为最佳货币。
黄金开采难度,而且储量有限,即使到如今也依旧是一种硬通货。什么时候黄金价值会破灭?当有人发明了「炼金术」能低成本地获取黄金时,不过就目前科技来看这种假设还是不现实的。
金本位的破灭
二战结束后,美国凭借着强的实力成为唯一的超级国,它威逼利诱和世界多个形成「布林顿森林体系」,建立了一个以美元为交易媒介的全球交易网络,呼吁家把黄金存到美国来换取美元,并且承诺任何都可以凭借着35美元一黄金的价位,用美元去美国换取黄金。其实「布林顿森林体系」的建立还没有完全破坏金本位,家都把美元当作黄金的一种纸币化形式,认为美元就是一种更加便捷的黄金,因此当时人们常常称美元为「美金」。
没有人知道美国存了多少黄金,除了美国它自己。既然全球都接受了美元,那美国就开始在全球到处买买买的行为,形成了巨的贸易逆差,简单来讲就是量的美元从美国流到世界各地。
一些通过发展赚到了很多的美元自然很高兴,但是后来他们发现手上的美元有点过多了,于是都开始找美国兑换黄金,这就导致美国承担了很的「挤兑压力」,并且伴随着市场发展,黄金价位已经上涨,很难再恢复到之前承诺的价位。
因此在1971年,尼克松宣布美元与黄金脱钩,从此「布林顿森林体系」彻底结束,金本位也由此破灭。美国这种不负责任的行为,导致美元的信用直线下降,但是同年美国宣布和沙特阿拉伯达成协议,所有石油结算必须要用美元,这种美元和石油的强挂钩,再一次让其他被迫继续持有美元外汇储备,而美元也重新成为世界货币的霸主。
比特币的价值
比特币的设计初衷是一种「点对点的全球交易手段」,但是它的数量有限设计使其具备稀缺性,无形中成为了对抗通胀的价值存储资产,尤其是在当下美元泛滥的全球经济。
比特币是一种货币吗?目前看来,比特币更倾向于是一种资产而不是货币,你可以把它理解为当下的一种「数字黄金」,你不可能拿着黄金和别人去交易,但是你可以花钱去买黄金来保值和投资,而比特币给我就是这样的一种感觉。当然现在依旧有很多人在做比特币货币化的努力,比如萨尔瓦多宣称比特币法币化,依托于闪电网络来提高转账效率等,不过目前的效率还远远达不到要求。
比特币和黄金又有些不同,黄金具有货币外的工业和装饰需求,即使全球央行都抛售黄金,在短暂的降价之后,来自珠宝业和工业的需求也会消化掉所有的过剩产能,而比特币则不具备这一特点。
数字是怎么一会儿事
很多人会担心各国推出数字货币后会影响到比特币,其实这两个根本不是一回事,以数字为例,它本身依旧是,只是在形式上是一种数字化,它依旧会受央行的控制,由于目前还没有开通全球的数字转账业务,所以它的流通范围也仅限于国内,当然未来CDBC或许会走向全球化道路。而比特币是去中心数字货币,没有背书,靠的是验证完备性来保证其不依赖于第三方的信用体系,并且比特币是一个全球性的交易体系,它的交易没有地域限制。
数字和支付宝、微信钱包的区别在哪里?支付宝和微信钱包都属于工具,不具备产生的能力,它们内存储的钱肯定是来源于绑定的某一张银行卡,换句话说,钱从银行流入支付宝的交易体系里,然后再进行转账等交易功能,而数字是央行直接发的,你可以想象一下以前央行将钱印出来发给各个银行,需要安保门押车送往,现在有了数字则可以直接在系统上将钱「印」出来转到各个银行的账户上,更方便并且也更容易监管了。
比特币的通缩性与勤劳致富
近几十年里,国内暴涨的房价和通货膨胀,让勤劳致富成为了一句彻头彻尾的讽刺,越存钱越吃亏,也让勤俭持家的人被迫改变了观念,超前消费,贷款消费,生怕手里捏着存款有点钱就想着投资或者买房。归根结底,在于通货膨胀,钱贬值得厉害。
法币的通货膨胀,世界各国皆如此。按照凯恩斯主义的说法,通货膨胀有利于人们消费,促进经济发展。但随着一次次金融危机和越来越严重的贫富差距和社会矛盾,渐渐有人指出,通货膨胀有利于经济发展是个天的谎言。在通货膨胀的法币体系下,富人的资产和股份不断增值,而穷人的少量存款和富人的债务不断贬值,加了贫富差距。全世界少数富豪的财富,超过了几十亿赤贫家庭的财富总和,有6亿人月收入不到2000,触目惊心。
比特币的出现提供了另外一种选择,比特币是一种总量有限、自由流通的货币,长期来看是不断升值的。有人指责这种通缩的货币会导致人们储存而非使用比特币。但储存比特币的最终目的不还是为了用它吗?手机越来越便宜,人们会为了明年买到更便宜的手机就不买手机吗?房子是人目前抵御通胀的少数并且不得不选择的办法之一,但首付、限购和价格等因素的存在,让许多人并不能买房保值,推高的房价泡沫反而加了贫富差距,真正刚需的人却买不起房。而比特币却是一种完全自由的货币,谁都可以买,谁都可以用,也给了贫民百姓一种抗通胀的手段。
或许比特币或者其他币之类的能让人们做到勤劳致富。只要肯辛勤劳动,就能买到更多比特币,这些比特币日后会更值钱,积累下去,贫民或许也能富裕。
有人会质疑,既然比特币长期增值,那持币人岂不是就不用劳动了,特币增值就行?其实也可以反过来想,既然家都想持币增值,不愿劳动,劳动的人少了,劳动本身岂不就更值钱了?那时候人们是否会更尊重劳动的价值呢?
通胀和通缩到底哪个好,比特币未来到底能不能让人致富,不妨拭目以待,静观其变,亲身见证这场货币和社会实验。